Мошенничество в сфере кредитования

Мошенничество при кредитовании, как распознать и не стать жертвой обмана? Высокие темпы распространения в обществе кредитной системы, ее востребованность и популярность привели к появлению множества различных организаций, специализирующихся на предоставлении кредитов.

Большая численность кредитных организаций заставляла их быть конкурентно способными между собой. Благодаря такой конкуренции все пришли к упрощенным процедурам одобрения и получения кредитов. Этот момент и спровоцировал появление многочисленных мошеннических схем.

Мошенничество

Мошенничество – завладение обманным путем чужой собственностью. Мошенничество имеет достаточно большой спектр разнообразных форм и видов – это может быть введение в заблуждение, установление доверительного контакта, искажение действительности, игра на эмоциях и другие приемы.

Лица, занимающиеся этим, — мошенники в основном прекрасные психологи и актеры. Эти качества и заставляют многих повестись на их уловки и ложь.

Виды и способы мошенничества в сфере кредитования

1. Подложные документы. При потере лицом паспорта этим могут умело воспользоваться мошенники, попытавшись оформить кредит на данное лицо. Также это может быть и в другой форме: мошенники совершают хищение документов у выбранного ими гражданина и оформляют по ним кредит.
2. Подставные лица. Лицо без определенного места жительства, лучше всего не имеющее родни, приводится внешне в порядок. После чего направляется в банк или иную организацию, выдающую деньги под проценты, и оформляют на себя кредит. После чего передают деньги мошенникам, получая свой небольшой процент. Мошенники, естественно, не собираются возвращать никому деньги.
3. Друзья. Это ситуации, когда друзья, пользуясь доверием, просят взять кредит или стать поручителем. После чего растворяются и не думают оплачивать кредит. Это, наверно, самый низкий способ мошенничества, но, к сожалению, и он имеет место.
4. Умышленное искажение информации. Искажается информация в паспорте или в справке о доходах. Тем самым предоставляется неверная информация, вследствие которой кредитный договор становится недействительным. К примеру, создается ИП, подделываются справки, о доходах, создавая вид успешной и прибыльной организации, для получения в кредит большей суммы, после чего ИП банкротится или переписывается на подставных лиц.
5. Имитация потери документов. Незадолго до получения кредита подается заявление в органы об утере паспорта или о его краже. Когда приходит время платежа по кредиту, мошенник заявляет об утрате паспорта и поясняет, что он недействителен.

Также в организациях, предоставляющих кредиты, есть сотрудники, прибегающие к мошенническим действиям. Для них не составляет ни каких проблем получение данных на человека (паспорт, справка о доходах).

Так как не подозревающие ничего клиенты в добровольном порядке самостоятельно предоставляют ему эту информацию. Такие некомпетентные сотрудники действуют в основном не в одиночку, а с сообщниками.

Вывод

В наше время информация — это сила, которая может быть использована в различных направлениях. Поэтому надо внимательно относиться к доступу и передаче своих личных данных, сохранности своих документов, не ввязываться в сомнительные финансовые манипуляции.

Необходимо помнить: мошенники постоянно придумывают новые схемы, пользуясь пробелами в нашей законодательной системе, тем самым они постоянно развиваются в своем преступном ремесле.